信任教室丨金融常识提高月——外汇常识专题

工夫:2019-09-25

    2007年,我国正式实施个人外汇管理变革,对峙真实性审核原则,明白了个人结汇和境内个人购汇年度便当化额度,别离为每人每一年等值5万美元,从多方面满意和便当个人用汇。个人外汇业务根据买卖性子分为常常项目个人外汇业务和本钱项目个人外汇业务。此中,常常项目个人外汇业务根据可兑换原则管理,个人实在、合规、公道的常常项目用汇需求能够获得满意,不存在任何停滞;本钱项目个人外汇业务根据可兑换历程管理。2011年开端,个人能够经由过程银行电子渠道,足不出户,轻松地打点购汇和结汇。 

  一、境内个人打点结汇业务时,在买卖实在、正当的状况下,等值5万美元年度便当化额度内的常常项目结汇,能够凭本人有用身份证件在银行间接打点;超越年度便当化额度的常常项目结汇,凭本人有用身份证件及相干证实质料打点。 

  比方,A的后代是终年客居外洋的华侨,A收到后代从外洋汇返来的赡家款,结汇时超越年度便当化额度的,供给直系亲属干系证实或经公证的奉养干系证实、境外给付人相干支出证实(如银行存款证实、个人支出征税凭据等),就能够打点。再好比,在国外事情的B从本国老板那边收到人为,结汇时超越年度便当化额度的部门,供给雇佣条约及支出证实等质料,就能够打点了。另外,关于赡家款、职工工资等常常项目外汇收入,个人也可选择凭相干质料打点不占用年度便当化额度的结汇。 

  二、境内个人打点购汇业务时,在买卖实在、正当的状况下,应照实申报购汇信息,等值5万美元年度便当化额度内的购汇,可凭本人有用身份证件在银行间接打点,用于常常项目和曾经开放的本钱项目,包罗因私旅游、境外留学、境外就诊等等,但不得归还或借用别人年度便当化额度,或用于一些还没有开放的本钱项目,好比境外房地产投资、证券投资、购置投资性保险等;超越年度便当化额度的常常项目购汇,凭本人有用身份证件和有交易额的相干证实质料打点。 

  比方,甲即刻要去留学了,需求购汇用于交学费。甲能够挑选向银行供给个人有用身份证件及登科通知书、膏火缴费单等可以证实留学用汇真实性的质料,打点不占年度便当化额度的购汇;也能够挑选仅凭有用身份证件打点年度便当化额度内的购汇。 

  三、境外个人打点结汇业务时,在买卖实在、正当的状况下,等值5万美元年度便当化额度内的常常项目结汇,可凭本人有用身份证件在银行间接打点;超越年度便当化额度的常常项目结汇,凭本人有用身份证件及相干证实质料打点。 

  比方,某境外个人在境内需求付出房租,打点结汇时,超越年度便当化额度的需求该人供给有用身份证件、衡宇管理部门注销的衡宇租赁条约、发票或付出告诉。 

  四、境外个人打点购汇业务时,凭本人有用身份证件和有交易额的相干证实质料(含税务凭据)打点。境外个人如持有《外国人永久居留身份证》,享有等值5万美元年度便当化购汇额度。

  (一)个人当日存入外币现钞不超过等值5000美圆的,可凭本人有用身份证件在银行间接打点;超越等值5000美圆的,还需向银行供给现钞滥觞证实质料。

  (二)个人当日提取外币现钞不超过等值1万美元的,可凭本人有用身份证件在银行间接打点;超越等值1万美元的,凭本人有用身份证件、提钞用处证实等质料打点。

    比方,乙方案到外洋旅游,需求大批外币现钞用于零散花消,可凭本人有用身份证件间接在银行提取。

    需求提醒的是,大额外币现钞买卖常常与欺骗、赌博、洗钱等犯罪活动干系严密,大都国度对外币现钞管理均较为严厉。另外,按照反洗钱、外汇管理等有关规定以及银行本身的风险管理制度,银行对一些非常、可疑、大额的外汇交易普通会自动展开失职查询拜访,包罗要求个人供给一些证实质料。假如个人供给的质料不能阐明外汇交易实在、正当,银行能够回绝打点。

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